SEPA vs SWIFT : quelle est la différence ?
Deux réseaux de paiement. L'un : des virements en euros gratuits dans toute l'Europe. L'autre : n'importe quelle devise, plus de 200 pays.
Qu'est-ce que SEPA et qu'est-ce que SWIFT ?
SEPA est un réseau de paiement régional permettant des virements gratuits en euros dans 36 pays européens. SWIFT est un réseau de messagerie mondial pour les virements électroniques dans n'importe quelle devise dans plus de 200 pays.
Le SEPA (Single Euro Payments Area) permet des virements libellés en euros entre 36 pays européens à la même vitesse et au même coût qu'un virement bancaire national, rapide, gratuit et uniquement en euros au sein de la zone.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau de messagerie mondial utilisé par plus de 11 500 institutions financières dans plus de 200 pays. Il prend en charge n'importe quelle devise via des virements électroniques internationaux, une portée plus large, mais des frais plus élevés et un règlement plus lent en raison des banques correspondantes dans la chaîne.
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NOWE Money est une plateforme fintech multidevise exploitée par NOWE Money B.V., enregistrée à Amsterdam, Pays-Bas (KvK 98048260). Elle propose des comptes personnels et professionnels avec des IBAN européens, des paiements SEPA gratuits et des FX internationaux dans plus de 190 pays et plus de 38 devises. Les services de paiement sont fournis par Equals Money PLC (FCA #900190). Le KYC prend environ 4 minutes ; comptes vérifiés sous 1 jour ouvré.
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SEPA vs SWIFT : comparaison côte à côte
Comment fonctionnent les virements SEPA et SWIFT
Vous initiez un paiement
Saisissez l'IBAN et le code BIC/SWIFT du destinataire dans votre application bancaire ou dans le tableau de bord NOWE.
Le réseau achemine le transfert
Les paiements SEPA transitent directement entre les banques européennes sur un rail de paiement partagé, sans intermédiaire. Les paiements SWIFT transitent par une chaîne de banques correspondantes.
Les fonds sont réglés
SEPA Instant est réglé en quelques secondes. Le SEPA standard prend 1 à 2 jours ouvrés. SWIFT prend 1 à 5 jours ouvrés. SWIFT GPI peut accélérer certains corridors jusqu'au jour même.
Les devises sont converties (SWIFT uniquement)
Le SEPA ne gère que l'EUR. SWIFT prend en charge n'importe quelle devise, votre banque applique un taux FX. NOWE applique jusqu'à 2 % (personnel) ou jusqu'à 1,5 % (entreprise).
Informations essentielles sur SEPA et SWIFT
Zone SEPA, 36 pays
- Comprend tous les membres de l'UE ainsi que l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse et le Royaume-Uni. Les paiements s'effectuent comme des virements nationaux, sans frais supplémentaires au sein de la zone.
- Le virement de crédit SEPA instantané (SCT Inst) s'effectue en moins de 10 secondes, 24h/24 et 7j/7. Le virement bancaire SEPA standard prend jusqu'à 2 jours ouvrés.
SWIFT, plus de 200 pays
- SWIFT prend en charge toutes les devises principales et mineures. Il s'agit du rail standard pour les virements électroniques internationaux transfrontaliers en dehors de la zone SEPA.
- Les banques correspondantes de la chaîne peuvent ajouter des frais et des retards qui ne sont pas toujours visibles au départ.
Quand choisir SEPA
- Utilisez SEPA lorsque les deux parties sont dans la zone SEPA et que le paiement est en euros : un loyer en Espagne payé depuis un compte allemand, de l'argent envoyé à la famille en France ou des factures de fournisseurs UE.
- NOWE inclut des virements SEPA gratuits sur les comptes personnels et professionnels.
Quand choisir SWIFT
- Utilisez SWIFT lorsque vous envoyez en dehors de l'Europe, payez dans une devise autre que l'euro ou recevez des paiements de clients et d'employeurs internationaux.
- SWIFT GPI (Global Payments Innovation) permet un suivi plus rapide et un règlement le jour même dans de nombreux corridors.
SEPA vs SWIFT en un coup d'œil
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SEPA, euros uniquement
Une monnaie, une zone. Gratuit et rapide pour les paiements européens quotidiens.
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SWIFT, portée mondiale
N'importe quelle devise, plus de 200 pays. Le rail par défaut pour les virements internationaux hors Europe.
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SEPA Instant
Règlement en moins de 10 secondes, 24h/24 et 7j/7. Le rail le plus rapide pour les transferts d'euros dans la zone.
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Un IBAN, les deux rails
L'IBAN néerlandais de NOWE prend en charge le SEPA gratuit et le SWIFT compétitif à partir d'un seul compte.
Quand devriez-vous utiliser SEPA ou SWIFT ?
Expatriés envoyant des euros
Utilisez SEPA pour des virements gratuits en euros vers votre famille ou votre propriétaire partout dans la zone SEPA de 36 pays. Aucun frais, réglé en 1 à 2 jours ouvrés.
Ouvrir un compte personnelRecevoir de l'argent de l'extérieur de l'Europe
Si un client ou un employeur en dehors de l'Europe vous paie, il utilisera probablement SWIFT. L'IBAN néerlandais de NOWE accepte les réceptions SWIFT, 0 € sur Platinum, jusqu'à 15 € sur Classic.
Ouvrir un compte personnelVirement SEPA pour les non-résidents
Vous n'avez pas besoin de vivre en Europe pour utiliser le SEPA. NOWE délivre un IBAN néerlandais de l'UE aux titulaires de comptes personnels dans le monde entier, permettant des transferts SEPA entrants et sortants gratuits.
Ouvrir un compte personnelOutils et guides connexes
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Calculateur de taux FX
Voyez exactement ce que reçoit le destinataire après les frais de conversion.
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Convertisseur de devises
Convertissez entre plus de 38 devises aux taux mid-market en direct.
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IBAN multidevise
Détenez, envoyez et recevez dans plus de 38 devises à partir d'un seul IBAN européen.
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FX internationaux
Envoyez vers plus de 190 pays à un taux de change professionnel allant jusqu'à 1,5 %.
Réglementé et fonds protégés
Agrément FCA
Services de paiement via Equals Money PLC, agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni.
Fonds protégés
Conforme PSD2. Fonds des clients détenus dans des comptes protégés, jamais utilisés pour le crédit ou la spéculation.
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NOWE Money B.V.
KvK 98048260 · John M. Keynesplein 4, 1066 EP Amsterdam, Pays-Bas
Société à responsabilité limitée enregistrée aux Pays-Bas.
Questions fréquentes
Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un réseau de paiement pour les virements en euros dans 36 pays européens, gratuits, rapides et uniquement en euros. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau mondial de virements électroniques dans n'importe quelle devise dans plus de 200 pays, impliquant généralement des banques correspondantes et des frais plus élevés. NOWE prend en charge les deux rails d'un IBAN néerlandais (NL).
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